小额贷款保证保险初步告捷

在中小企业信用担保机制尚需完善的时候,保险与贷款相捆绑的模式应运而生并成功试点,这一金融创新为中小企业提供了低成本的融资支持,从而助推着中小企业迅速发展。

因小额贷款政策各不相同,各地小额贷款保证保险的费率存在较大差异。凭借着成本低于抵押贷款的优势,小额信贷已经在上海、宁波、安徽试点成功,累计向500多家中小企业、农户输血超过2.7亿元,在未产生一笔坏账的情况下帮助企业安然度过金融危机。小额贷款保证保险已经在借款人、银行、保险企业和政府之间实现了共赢。

“按照惠农支农政策的精神,我们在开展小额贷款保证保险的过程中给予了相当的优惠。小额贷款保证保险贷款年利率大概是本金的千分之六左右,降低了融资成本,解决了借款人的燃眉之急。”试点运行小额贷款保证保险的上海安信农业保险公司相关负责人向记者表示,“截至目前,上海安信农业保险已经向320多家企业单位提供了合计1.8亿元贷款,放贷至今尚无一笔坏账出现。”

据悉,安信农保参与的小额贷款共分两个层次:单笔贷款不超过50万元的,信贷资金被指定用于农业农作物的收购及灾后恢复生产等方面;50万元以上的贷款,则由安信农保和中国投资担保公司提供担保。

在浙江宁波,当地政府建立超赔补偿基金,由宁波市财政拨出1000万元,专项用于超赔补偿。按照已经办出的小额保证保险保单来看,利息加上保费的年化成本约为本金的9.3%,这一成本仍大大低于小额贷款公司贷款成本。数据显示,宁波在全国率先推行小额贷款保证保险4个月以来,已经为近百家小企业及种养大户提供了8000万元的贷款;在已经发放的贷款中,没有发生一笔坏账损失或保险赔款。

在农业大省安徽,政府在安徽国元农业保险的小额贷款保证保险中提供财政支持,给予保费80%的补贴,大大降低了借款人的贷款成本。国元农业保险相关负责人向记者表示,自2009年8月底开展首期小额信贷保证保险业务以来,国元农保已经向106家专业合作社等提供了合计600多万贷款。国元农保计划在今年4月份完成4000万元的放贷规模,支持农业发展。

“中小企业还款能力差、违约风险大,保证保险与贷款相捆绑的模式,有效借助保险手段,降低了放贷风险,拓宽了金融服务范围,满足了面临融资瓶颈的中小企业的融资需求。”分析人士指出。基于目前中小企业信用担保机制和机构发展不足的现状,保险公司在贷款保证保险领域应当发挥重要作用。小额贷款保证保险业务的开展,不仅能使保险公司利用自身优势提升盈利,还能推助中小企业迅速发展。

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小额贷款保证保险是针对小额贷款借款人还款提供保障的保险。小额信贷保证险的投保人是申请贷款的中小企业或个人,在保险期内,如果企业或个人产生还款风险,银行将按协议追讨,对仍不足以清偿借款本金和利息的剩余部分,保险公司将负责赔付。投保保证保险将使得符合条件的投保人在获得保险机构的支持之后,在没有抵押、没有担保的情况下,也能够从银行获得小额贷款。

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