小额贷款公司4年扩张路

发布时间：2021-01-07 17:05:21 阅读：次来源：戒指厂家

与银行这一历史悠久的传统金融业"骄子"相比，小额贷款公司"路子有点野"、"年纪有点轻"。

脱胎自"地下钱庄"的小额贷款公司，自2008年试点开闸以来，至今不过短短4年时间。然而，截至上半年末，全国小额贷款公司数量已达5267家，其中上海小额贷款公司已经开业的有75家。诞生于2008年全球金融危机背景下的小额贷款公司，凭借着对银行中小企业、小微企业贷款空缺的成功补位，拥有了日益广阔的发展空间，保持着高速增长的发展态势。但在实体经济持续低迷的当下，小贷公司未来发展或现降速。

4年高速扩张"摸着石头过河"是小额贷款公司4年来发展的最佳诠释。从诞生伊始在工商企业与金融机构之间模糊的身份、大股东20%的持股上限、"只贷不融"的经营模式，到如今地方金融机构的定位、大股东持股上限翻番、向银行融资不超过资本金的50%……每一次变革，都促使小贷公司进一步发展。

作为上海地区小额贷款公司的监管机构，上海市金融办于2008年和2009年相继颁发的《关于上海开展小额贷款公司试点工作的实施办法》和《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见（2010年修订版）》，为小贷公司长足发展扫除了政策障碍。

不仅如此，诸如小额贷款贴息、支持中小企业融资业务的代偿损失补偿专项资金等政策的出台，也使小贷公司间接受惠。

在此背景下，4年来，上海小额贷款公司高速发展，截至上半年末，批准设立87家小贷公司，其中已成立75家小贷公司。

而在经营模式上，各小贷公司也根据大股东优势以及区位特点，探索差异化路径，基本形成了四大不同的"派别"：

一是科技园区型。比如浦东张江小额贷款公司主要股东是园区的创始人或主导者，以张江高科技园区5000家高新技术企业为主要服务对象；杨浦科创小额贷款公司也是以科技园为依托、主要为园区内中小科技创新企业服务。通过与园区管理机构的密切合作，把区内企业作为重点目标客户，小额贷款公司可以有效获取客户信息，切实降低信贷风险。

二是商贸市场型。比如闵行九星小额贷款公司建立在具有特色的商品交易市场内，服务对象就是市场内6400多家的商户；闸北景业小额贷款公司落户七浦路服饰市场，为众多个体商户提供便捷快速的小额贷款。长期的经营需求让这批商家成为潜在的借款者，也让小额贷款公司有了较稳定的信用依据。

三是产业关联型。比如嘉定银丰小额贷款公司的主要发起人及其股东多为嘉定区工商联系统的企业，与区内企业有较多产业联系；宝山神农小额贷款公司根据宝山钢铁立区的特点，加强与工商联钢贸商会及其下属专业商会的合作，重点服务钢贸、物流企业客户。通过产业与金融的互动，小额贷款公司既找到了稳定的客户来源，也有力支持了当地特色产业发展。

四是综合探索性。比如松江骏合、杨浦盛瑞德小额贷款公司结合区内众多高校的需求，推出大学生创业贷款，通过扶持大学生自主创业带动就业；青浦明诚、闵行九星、南汇融和等小额贷款公司管理人员具备多年的银行信贷经验和广泛的客户资源，嘉定西上海、奉贤新发展、金山民欣等小额贷款公司也与地方银行签订了全面合作协议；松江龙欣小额贷款公司依托所在区县政府，部分数额较大的贷款由区担保中心担保，保证了贷款的安全性，实现多种优势资源的有机结合。

同时，在业务模式上，沪上小贷公司亦根据服务对象的特点不断创新、探索新模式。比如某家重点服务钢贸、物流企业客户的小额贷款公司，针对服务对象的特点设计开创了经营权质押、股权质押、仓单质押等多种担保方式，满足了不同客户的借款需求，也丰富了公司业务品种。

未来发展降速值得关注的是，今年以来，尽管全国小贷公司数量仍在高速扩张，但新增贷款却呈下滑态势。

央行发布的2012年上半年小额贷款公司数据统计报告显示：截至6月末，全国5267家小额贷款公司贷款余额为4893亿元，上半年新增贷款977亿元，其中，一季度新增贷款531亿元，二季度新增贷款446亿元。

业内人士指出，央行6月降息是导致小贷公司二季度新增贷款出现下滑的主要原因。

6月，央行三年来首度降息，6个月贷款基准利率从6.1%下调至5.85%，小贷公司一年期贷款利率上限随之降到23.4%。降息一方面挤压了小贷公司的利润空间；另一方面吸引很多小贷客户回归到银行渠道，因此小贷公司在经营上受到较大影响。

除了利润、市场空间受挤压外，实体经济的持续低迷也使一向以稳妥经营著称的沪上小贷公司陷入贷款放不出去的窘境。"去年公司最火的业务是给房地产相关产业放贷，它们的周期较长，月息甚至可达四五分。今年房地产业不好，转而给中小企业放贷，但实体经济低迷，中小企业贷款需求下降，且能承受的利率也降低，即使是降息后的利率水平对其仍然太高，公司放贷时还要考虑企业是否还得起。"沪上某小贷公司负责人表示。

在此背景下，小贷公司的发展遭遇前所未有的困境。今年以来，先后出现甘肃武威市银隆和融通2家小额贷款公司行将退市；浙江温州市4家小贷公司主发起人入围资格出现流标；内蒙古5家小贷公司因介入民间高利贷而被注销经营资质等事件。

多家小贷公司负责人指出，在经历狂突猛进式的发展后，小贷公司竞争日益加剧，加之小贷公司对实体经济依附性强，因资金成本高，导致利率高、竞争力弱，若经济持续下行，小贷行业经营形势不容乐观，预计下半年可能出现行业整合。