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免息分期的超值银行小妹的话你还在相信吗

发布时间:2021-01-07 18:25:36 阅读: 来源:戒指厂家

每次出了大额账单,就又到了银行送温暖的时候。

声音甜美的客服小妹,又双叒叕邀请我们来分期啦!

今天不得不来说一说分期这事,把一些银行和小贷爱用的套路给拆穿。

前X期免息!

利率9折!

免息券大放送!

红色的加粗大字配合各种视觉极炫的背景,辅以各种对自己好一点,最新款的电子产品,不借不申请还对得起自己吗?

可是其中的利息你真的有算清楚过吗?

1、从“日息”说起

各大平台最喜欢的就是:日息仅有XXXX,比如,1万元,每天只需4元利息!超低!

是不是很心动?

别急!

现在很多借钱平台,都不说实际的“年利率”到底有多高,而是用“日息”这种方法来投机取巧。比如日息万分之四,看起来挺低的。

那我们就来算算实际年利率到底有多高!

教给你们最简单的计算方法,只用excel,造福像小卡一样数学不好的朋友。

拿个比较常见的例子来说,借钱1万块,日息万分之四,每月只还利息,1年后还本金。

在EXCEL表格的第一列:

输入你实际的资金收支情况(A2:A14)。注意,这里是按天计算的,像8月份有31天,利息就是124块。

在EXCEL表格的第二列:

输入发生的时间(B2:B14)。

比如小卡下面的表格,就是在5月31号,借了1W块的例子

最后,在下一行输入内部收益率公式XIRR即可。最终计算的结果是15.62%!

看到这儿,你明白为啥都用日息了吧。如果直接告诉你,实际的年利率是15%,你还借吗?

2、还款方法有陷阱!

基于上面的计算结果,可能有人还是懵逼的,为什么说好的1天4元,最后竟然这么多!

猫腻其实藏在还款方法里。

上面的还款方式属于先息后本,每月偿还的是利息,最后才还本金。

套用刚刚的例子,每月都在还120块钱左右的利息,也就是说实际上你的借款本金每月都在降低,可每月还的利息却没有减少,1年后还要还1万块的本金,利率自然高了。

除了先息后本,还有其他的还款方式,比如一次性还本付息,等额本息,等额本金等等。

一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息。一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的,但这种还款方式一般只适用于短期借贷,中长期的借贷很少使用。

等额本息和等额本金是比较常见的房贷偿还方式。

还款周期内,本金不是到最后时点才归还出资人的,而是在周期中分期(一般都是按月分期)逐步还款的。

3、还需要注意些啥!

除了拿“日息”的宣传方法之外,还有好多含蓄的隐晦表达,什么分期啦,优惠啦!都是基于大家想占便宜的心情来忽悠。

小卡在网上找到了一个表格,分享给大家,里面包括了一些常见利率的换算,大家可以看好,平时看利率之前,自己也多个心眼。

总而言之,贷款这件事情,小贷平台总是算了又算,力图来个大忽悠。

大家千万擦亮眼睛!算好利率哇!

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